医责险赚了口碑未赚人气业界支招“调赔结合”

本报记者冷翠华

用了都说好、用了都续保的医疗责任保险（简称“医责险”），目前在基层医疗机构并没有大面积铺开。业内人士近日呼吁，医责险的持续发展需继续扩大覆盖面，建立医强险制度，同时真正发挥其转移风险的作用。

随着医责险在三甲医院的全面推广，近两年我国医责险取得了较快发展。但业内人士指出，到目前为止，基层医疗机构和民营等医疗机构的投保率还较低，不易分散风险，业内人士呼吁建立面向各类医疗机构的医强险制度。与此同时，近几年的实践表明，医责险在缓和医患矛盾方面确实发挥了一定作用，但其调解作用仍有待加强。

从数据上来看，医责险已经取得了阶段性的“广覆盖、快发展”目标。去年和前年，其保费平均增速约20%，但值得注意的是，这主要是得益于政策的推动，目前医院和险企参与的参与度皆有待提高。

记者了解到，曾经投保医责险的大部分医院的续保率达100%，不足这一比例的地区也很少低于95%。“主要原因是政策的推动。”一位业内人士日前表示。2014年卫计委、保监会等联合下发《关于加强医疗责任保险工作的意见》，明确要求到2015年年底前，全国三级公立医院参保率应当达到100%；二级公立医院参保率应当达到90%以上。在此背景下，全国各地基本都开展医疗责任保险，医责险的覆盖面比前几年明显提高。

实践表明，医责险在和谐医患关系方面发挥了重要作用，但目前也存在几方面问题，使得其认可度还不够高。中汇国际保险经纪股份有限公司责任险业务中心总经理于国泉近日指出，“医责险尽管覆盖面广，但与之配套的医疗纠纷人民调解机制还不完善，患者的认知度较差，保险机构的参与度不强。”

无论从政策的引导还是医责险市场自身的发展来看，下一步该市场都将进一步壮大，但业内人士认为，该市场的持续发展需要进一步深化“调赔结合”机制。

据于国泉介绍，目前全国大部分地区都建立了医疗纠纷人民调解机制和医疗责任保险机制，但“调赔结合”尚未真正发挥作用，随着医疗机构、患者以及保险公司对医疗纠纷处理和医疗责任保险需求的提高，“调赔结合机制”需进行深入改革和优化，促使其能更好的化解医疗纠纷，实现医疗纠纷“从院内转移到院外”。

在医责险业务范围上，业内人士表示，下一步的重点是将医责险向基层医疗机构和民营医疗机构等扩展。“三甲医院投保率和出险率都很高，相对而言，基层医疗机构的责任险风险较小，但目前他们的投保率较低，还需要政策引导，扩大该险种的覆盖面，建立面向各类医疗机构的医强险制度，充分发挥大数据作用”，业内人士近日表示。

与此同时，多位业内人士认为，随着保险业与医疗业的结合，下一步，除了医责险，医师执业责任险也会逐渐发展，二者相互补充，逐渐形成医疗机构投保医责险、医生投保医师执业责任险、患者投保医疗意外险的局面，医院、医生、患者三方都有保障的综合医疗风险防范体系。记者了解到，已经有险企和互联网平台合作推出了后面两种产品，并且初步形成了市场规模。

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