确保扶贫信贷放得出收得回

当前，“精准扶贫、精准脱贫”的攻坚战正在全国各地紧锣密鼓地进行，农村金融机构应积极发挥金融扶贫主力军作用，主动作为，加快落实脱贫工作。

农村金融机构扶贫主要在于投入贷款扶持贫困户发展经济产业，走长效脱贫之路，由于贫困户经济基础差，涉及面广，风险系数相对较高的因素，制约了金融扶贫的进度。要确保精准扶贫的信贷资金能够放得出、收得回，贫困户获取最大收益，最大限度防范和化解信用风险尤为重要。

首先，用足政策。农村金融机构扶贫，从中央到地方政府都给予了优惠政策，对“四有两好”（有劳动能力、有致富意愿、有贷款意愿、有收入保障、信用观念好、遵纪守法好）的建档立卡贫困户投放免抵押、免担保、5万元以下、3年以内的扶贫小额信用贷款，给予风险补偿，这类贷款投放必须精准到户，需要农村金融机构积极主动与当地政府对接，减轻贷款回收的风险压力。

其次，创新担保。针对农村贫困地区联合发展产业扶贫，担保资源不足的现实问题，在推进互保、联保、第三方担保等方式的基础上，可扩大产业贷款有效担保范围，在法律规定框架内，将财产权益归属清晰、风险可控的各类动产不动产和权益纳入担保实践，如利用土地确权和宅基地等，充分激活农村担保资源，改善农村贷款“担保难”的现状。

再次，金融机构要尽职履职。农村金融机构在政策落实到位的同时，应坚持审慎经营规则，下沉到村到户，了解贫困户贷款项目真实性、项目所需现金流以及预期收入，严格执行贷款“三查”制度，把握贫困户的资金运行规律，提高贷款使用、管理效能。

(山西省原平市农村信用合作联社 吉建平)

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