麦肯锡：中国商业健康险发展面临深层次挑战三大破局思路或可助力跨越式发展

日前，全球管理咨询公司麦肯锡发布《生逢其时:中国商业健康保险的挑战与破局》报告报告认为，中国商业健康保险面临历史性发展机遇，但也面临深层次挑战，存在供需结构性错配报告参考国内外最佳实践经验，为保险公司如何打造核心能力，抢先布局，引领市场发展，打破局面提供了思路

近10年来，我国商业健康保险保费收入年复合增长率达到33%，是寿险，财险等其他险种的2至3倍伴随着人口快速老龄化，居民医疗健康需求日益旺盛，我国商业健康保险迎来了历史性的发展机遇和战略窗口期可是，到目前为止，商业健康保险承担的保障在全国医疗总费用中仍然十分有限

报告认为，中国商业健康保险面临三大根本性挑战:一是居民对商业保险的认知和需求尚未广泛形成，二是市场供给未能充分挖掘潜在需求，三是保险公司核心能力不足。

面对商业保险需求挖掘不足导致的供需错配问题和保险公司核心能力提升的需要，我国商业健康保险市场可以考虑三个破局思路实现跨越式发展:

首先是医保和价值的融合企业深度融入医疗卫生体系，以产品+服务为组合拳，吸引客户购买与之绑定的保险产品，保险产品引入优质医疗健康服务，基于医疗健康场景持续打造客户触点，精准销售定制化保险产品，对客户进行实时健康随访和医疗干预，减少疾病的发生和支付费用

二是科技赋能，效率提升将前沿技术应用于保险价值链的各个环节从前端看，基于大数据的用户标签系统，智能保险产品推荐等技术，深挖健康险客户需求，提升渠道效率从后端，利用高精度风险识别，智能理赔核查等技术，降低双核风险，提高理赔处理效率

第三，多方合作扩大覆盖面以政府鼓励的渠道为流量入口，低成本高效率获取新客户，对新客户进行二次开发同时配合各方积累医疗数据，对用户进行分层管理，加强风险识别和管理

报告认为，面对健康保险市场的困难和挑战，中国商业健康保险公司无论选择哪种方式，都应建立三大核心底层能力，逐步完善自身产品和服务体系，实现高质量发展三大核心底层能力包括:全面延伸核心诊疗，探索医保整合新模式，以风险管理为中心，构建精细化保险运营体系，围绕客户需求和体验重塑产品设计和销售的全流程

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