平安银行2019年中报即将发布蓄力换档未来可期

7月底8月初，A股上市公司业绩快报、中报密集发布。按惯例，平安银行很可能是第一家发中期报告的上市银行，贴着“零售黑马”、“科技引领”两张标签，平安银行总体业绩如何？核心业务会有哪些亮点？

自2016年10月，以谢永林为首的新班子上任即将届满三年。三年来，平安银行围绕“科技引领，零售突破，对公做精”十二字方针动作频仍，效果为市场、投资者认可。零售营收占比近60%，利润占比近70%，“000001”股价涨幅领跑股份行。

筚路蓝缕，三年走来殊为不易！过往的创新与突破，平安银行可以说是说到做到了；经过蓄力换档，转型进入新的阶段，战略战术都将深化与升级。零售业务三大业务模块如何进阶突破？大力整合发展的私行是否补齐短板？科技赋能AI Bank，有什么重大突破？对公业务三大业务支柱如何做精做强？如何为战略客户与小微客群提供全周期服务？资金同业、风险管控板块将捧出哪些亮点？即将发布的中报里，值得我们一一盘点留意。

看点一：零售转型高歌猛进之后将如何跃升进阶？

盈利佳、抗周期性强的零售业务已经成为商业银行争相竞夺的新赛道。今年4月份，平安银行公布的一季度报显示，该行零售业务在2019年一季度取得了“开门红”的佳绩。截至3月末，该行管理零售客户资产(AUM)1.67万亿元、较上年末增长17.4%；零售客户数8,701万户，较上年末增长3.7%。财富管理与私行方面，截止至3月末，平安银行财富客户66.45万户，较上年末增长12.3%；私行达标客户3.5万户，较上年末增长了16.7%。

下一阶段，平安银行将继续贯彻“零售突破”的策略，深化综合金融优势，重点发力“基础零售、消费金融、私行财富”三大业务模块，提升“风险和成本控制”两大核心能力，推动“科技平台”持续赋能。

进入下半年，商业银行在零售市场的竞争依然维持着白热化的态势。已经取得初步战果的平安银行，是否能延续零售转型迅猛推进的势头？又将有哪些新的打法？让我们拭目以待。

看点二：对公板块迎新高管，如何成为综合金融发动机？

2016年底，平安银行内部首提“对公做精”战略，而今三年的“精耕”也迎来了一定的收获。截至3月末企业存款余额17,654.03亿元，较上年末增长5.9%。存款增长得益于支付结算及供应链金融平台的打造，稳定了对公的基础客群。

6月初，平安集团团体金融管理季员会副主任兼秘书长张小璐担任平安银行行长特别助理，分管对公业务板块。两个月来，对公业务的战略调整逐步明晰，平安银行对公条线将重点发力“行业银行、交易银行和综合金融”三大业务支柱，聚焦“战略客户、小微客户”两大核心客群，坚守“资产质量”这条生命线，致力于成为综合金融的发动机。

“对公做精”有出于挖掘集团综合金融这一先天优势的考量。华泰证券研报分析，平安银行2019年重点发力对公业务的重要目的是与集团形成更好的协同。平安集团坚持“一个客户、多种产品、一站式服务”的综合金融经营模式。集团现有超过200万户的对公客户，平安银行可运用集团综合金融资源与平台，拓宽银行渠道；同时银行对公业务也可为集团险资和银行私行等业务寻找优质资产。

可以预见的是，科技赋能、做精做强、综合金融都是平安银行深化“对公转型”答卷上的关键词，但更完整详细的答案尚待2019中报揭晓。8月9日，中期业绩发布会之后，平安银行还将召开对公+风险开放日，相信会有更多信息，以及管理层的信心与决心释放出来。

看点三：金融科技赋能动力强劲依然？

平安银行的零售成绩得益于金融科技的投入与搭建。平安银行表示，该行一季度持续聚焦基础零售客户获客及经营，通过场景化、科技化手段，利用不同的互联网场景打造多种获客路径，坚持大数据驱动客户分析及经营策略的制定，促进获客及客户经营效率与产能提升。

一季度报称，2019年，平安银行零售推行全面AI化，通过科技手段将零售业务在经营、服务、管理方面所需的能力标准化、系统化、智能化，并赋能给客户、员工以及第三方合作伙伴，打造全方位的AI Bank。

目前平安银行第一阶段目标已基本完成，科技实力大幅增强，零售业务对全行贡献已超半壁江山，多项指标接近或实现翻倍成长。如今进入第二阶段，既赋能队伍实现突破成长，又为商业模式的全面革新打下坚实基础。综合官方信息来看，“转型进阶”成为该行近期出现的高频词，其零售、对公条线近日重上井冈，似乎也宣示了平安银行毫不懈怠、继往开来的动力与豪情！

银行业务已进入以AI为核心的BANK 4.0时代，金融服务变得无处不在。抢占BANK 4.0风口的平安银行将如何演绎“金融+科技+生态”的融合之道？答案或许就在2019中报揭晓。

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