不愁钱小微企业开拓大市场

新技术新理念照进小贷行业，优质服务助力脱虚向实

不愁钱 小微企业开拓大市场

本报记者 梅丹

一边是下游企业欠款，一边是上游企业要现款，夹在中间的小微企业两头为难。“我们卖出去的产品都是两三个月账期，有些信誉不好的要四五个月，但我们买塑料要现款，这样就导致我们资金比较紧张。”华丰包装有限公司董事长陈亦锋吐露了公司经营的难点，“银行授信要有固定资产抵押，但我们现在土地价值没有以前那么多，导致银行给我们的授信少了。”

银行授信不足，小贷公司来拾遗补缺。依托新技术、新理念，小贷公司不断推陈出新，个性化、定制化的产品让小微企业的融资越来越省心。

短小频急

小微企业融资之痛

回款慢，这是小微企业面临的一个普遍现象。“产品出口回笼资金时间延长，公司按期需要支付货款，如果没有这笔货款，公司在原料供应商那边就会失去信用。”杭州余杭区富绎运动器材有限公司负责人包多梅吐露，她遇到的难题和华丰董事长遇到的十分相似。

急用，是小微企业融资的一个特点。“银行审批比较长，要一周到十天，如果要这么长时间，生产已经受到影响了，后期的信誉度也会下降。”包多梅表示，遇到这种紧急情况，企业主的第一求助对象往往是小贷公司。“我们和理想小贷有合作，发个短信钱就到账，很方便。”

“应急、短期、高频、小额，这是小微企业融资的普遍特性。”理想小贷副总经理沈黎明说道，“小微企业资金需求多元化，尤其是短期资金需求比较突出。作为银行的补充，我们是普惠金融的主要实践者。”而在实践的过程中，小贷公司开发的产品也越来越接地气、得人心。

发个短信 资金秒到

需求导向让产品接地气

“我们通过中国银行开发了理想掌上通，在客户不需要资金的时候就做好授信，客户需要用钱时发送一个指令，就可以24小时借款还款，利息也是按天计算，大大提高了资金使用效率。”理想小贷沈黎明告诉记者。

除了借款方便，理想掌上通也让公司的风控有了质的提升。“以前我们每个星期固定一天开贷审会，现在只要报告在系统里一发，7个评审委员都可以看到。”理想小贷总经理助理王勇表示，“每个人独立审核，互不干扰。总经理一票否决，其余评审员两票否决，授信额度选最低值。”

以需求为导向，不断创新，让产品更接地气。在扮演普惠金融践行者的角色中，小贷行业正给越来越多的小微企业吃下融资定心丸。

透视现金流

探路供应链金融

“小微企业的服务核心是真实用途和现金流。”浙农小贷总经理助理沈坚一语点破支持民企、脱虚向实的技术核心。如何抓住这两个核心？浙农小贷以供应链金融为支点，撬动小微金融的服务杠杆。

专款专用，定向解决小微企业的融资难题，是供应链金融的一大优势。而华丰公司的授信正是此次创新之举的产物。“我们和客户深度沟通后，分析历史采购数据，把数据健康的客户推荐给浙农小贷。”明日集团供应链服务部张睿告诉记者，作为核心企业的明日集团，也是供应链金融的第一道风控把关人。过了这道风控，浙农小贷接棒第二道风控。“我们进一步去现场调研并查询企业是否有金融纠纷、担保案件等，如有问题，就不会授信。” 浙农控股供应链金融事业部汪文倩表示，“考核合格的，根据贸易数据来确定授信额度。”

“通过供应链金融，我们可以把账期延缓20天，资金更加宽松，也就可以去做更大的生意。”华丰陈亦锋对此创新融资方式满怀憧憬。

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