全面重塑人身险监管

在刚刚召开的2018年全国人身保险监管工作会议上，监管层对2018年人身保险业发展大环境定下的基调是，人身保险业进入了改革红利持续释放期、保险需求爆发增长期和国家支持政策密集出台期。

就目前看，三期叠加的市场需求潜力已经凸现。“2018年保险价值和业绩增长具有确定性和弹性。在消费升级、家庭保障意识提高的背景下，保障产品需求空间大。在严监管以及‘偿二代’要求下，保险公司有充足动力继续提升保障型产品占比，转型保障是保险基本面提升的根本逻辑。就上市保险公司而言，未来3年将获得确定性的内含价值增长，大约稳定在15%—20%的增长中枢上。”中泰证券戴志锋说。

值得关注的是，监管层对2018年监管的总体要求，紧贴市场新特征，即把以人民为中心作为人身保险监管工作的根本追求，在监管理念上坚持监管为民，在监管实践上坚持监管利民，在监管成效上坚持监管惠民。同时强调，要准确把握新时代面临的巨大机遇，抓住新时代赋予的政策红利、市场红利和监管红利。坚持深入推进行业供给侧结构性改革主线，在监管理念、制度建设、监管手段等方面不断改进完善、补齐短板。

不过，监管层也认识到，相比市场需求，行业发展尚存不少问题，比如公司业务结构有待进一步调整、人身保险监管理念和监管政策有待进一步提升和完善等。因此，2018年人身险监管工作的最大特色即升级风险防范。这可以从今年重点抓好的6项工作中看到全貌，包括全面重塑人身保险监管，以守住风险底线为根本前提，预防流动性风险，防范化解非正常给付与退保风险，落实人身保险从严从实监管，打好防范化解风险攻坚战；以重点领域改革为突破口，不断推动监管制度，从质量、效率和动力三方面推进发展方式；以更好满足人民群众保险需求为核心，抓好大病保险、养老保险服务，着力提升服务脱贫攻坚和国家战略水平，全面提升服务大局能力和水平；以全面增强本领为重点，提升监管干部专业能力。

“2018年的人身险监管工作会议内容相当务实。一是以守住风险底线为根本前提，另一个是涉及保险公司规范经营问题，此时提出这两个问题非常重要和及时。”北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾说。

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