经济下行是银行转型的黄金期

2016年上市银行的中期成绩已所有出现，从发布的数据看，净利润增速下行趋向逐步呈现，部分银行的营业收入甚至出现了负增长。业界又开始担心，商业银行的成绩拐点会否由此出现。

事实上，如今银行盈利增速降低是受多重因素影响。首先是缘由是银行前些年利润增长速度比较快，净利润基数比较大;其次，如今经济大环境仍处于下行压力中。另外，诸如利率市场化、互联网金融机构的突起等行业的新态势，也对银行盈利水平带来了影响。

从如今来看，这些因素确实给银行业的成绩带来多角度的压力，但与此同时，这些压力也在倒逼银行业的改革和发展。

不能否定，信息科技的提高和互联网商业形式的兴起，全方位地转变了金融消费的习惯和金融交易的方法，新型金融机构迅速分食着本来属于银行的“蛋糕”。但也正缘由是这样的竞争，各商业银行已经开始转变过去的思想，更加尽力地寻觅新的利润增长点。

能够看到，如今的银行，已经着手从曾经单一的信誉中介向整体的金融服务商转变，多措并举扩展着自己的市场份额，行业优越劣汰的头绪逐步出现，市场更具活力。

与此同时，各家商业银行选择借助市场力气来加大对不良资产的清收处理力度，同时严厉控制增量贷款质量，以更积极主动的立场来应对资产质量产生的变化。从四大行半年报能够看到，今年上半年新增不良贷款出现放缓迹象。

关于将来，不管业界专家还是银行高管对短时间都不乐观。其均以为，如今还处于比较困难和复杂的环境当中，短时间内难有较大起色。同时，因为各个银行半年报披露的超期贷款指标也不容乐观，体现出不良贷款的过程仍未结束，估计银行将来的利润仍会遭到腐蚀。

这样的熟悉是量力而行的。认清近况，方可寻觅方向。事实上，经济周期的动摇是任何一个经济体都经历的过程，不一样的阶段均存在着可寻觅的机会。

经济下行的压力尽管让银行的信贷投放趋缓、利润增长减速，但这同时让银行能够在多年的迅速发展后有一个沉着期，以调整业务构造、转变发展形式。最近几年来，商业银行大力发展中心业务，迅速搭建互联网金融框架，试点“投贷联动”业务等，改革和发展的脚步史无前例。

与此同时，经济下行周期，亦是各类资产价钱的下行周期。商业银行能够更好地提早布局一些将来具有成长潜力的行业和板块，期待经济周期的转换，以取得更大的收益。

另外，市场化改革是一个优越劣汰的过程。经济下行的压力是最好的试金石，那些改革到位、体制顺畅、理念先进的机构会在此刻锋芒毕露，坚持稳健;而那些在经济下行期掩饰问题的市场主体则会破绽百出，被吞并重组，甚至完全退出是其最后的方向。

大浪淘沙始见金。我们以为，应该利用好如今的特别经济时代，加速推动各项金融改革，理顺机制、打好基础，进一步挤出泡沫，留下精髓。只有这样，才能够在下一个经济周期转换之际，让我们的经济、金融系统厚积薄发，起飞到新的高度。

本期执笔 李林鸾

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