京东金融推出“白条闪付”800万家线下商户将实现手机刷单

中国经济网9月24日讯（记者 周琳）京东金融日前宣告旗下消费金融品牌“白条”与银行协作的联名电子账户——“白条闪付”正式上线。该账户通过银联云闪付技术，完成在全国约1900万台的银联闪付POS机上应用，笼罩了800多万家商户，这类移动消费金融体验将满足人们衣、食、住、行等多品种型的消费需求，这被业内看做是传统金融机构和金融科技的融合，实践“+互联网”的创举。

“通过这几年的实践，我们对消费者和消费场景有更深入的懂得，并拥有了一大量对‘白条’品牌高度承认的用户。我们用消费者的视角去做消费金融，所以，‘白条’一直在做产品创新和自我迭代。”京东金融副总裁许凌说，“去年，央行推出银行账户分类管理制度，这一政策契机让我们能与银行展开更深入的协作，在相符监管规定的条件下，丰富消费金融市场的产品形状。更重要的是，依托大数据风控技术和明了的底层账户，如今，我们有能力对外更加开放，将白条用户开放给传统金融机构，帮助他们打通线上和线下金融服务渠道，迅速完成‘+互联网’，通过‘白条’的产品能力输出，也让消费金融市场各方更有用地衔接起来。目前，我们两边进一步整合资源，为消费者提供标准化的消费权益和移动端体验。

据介绍，“白条闪付”是一个与银行联名的电子银行账户，由银行完成对客户身份真实性核验及开户授权，“白条”为拥有该账户的个人消费者提供消费贷款。通过京东金融的底层账户和风控技术完成了“白条”与银行账户的衔接，让“白条闪付”能够线上实时开户、线下实时支付，移动端消费金融支付体验得以升级。

如今，京东金融对优良的白条用户开放了“白条闪付”请求入口，接到开通“白条闪付”邀请的用户在京东金融APP上的“白条”频道，便可找到该入口，点击进入落后入开通“白条闪付”的流程，提交姓名、身份证、银行卡信息进行核验身份，7秒内通过就能够开通，将该账户添加在赞同NFC（非接触式通讯技术）的手机支付客户端，成功绑定后，可在银联闪付POS机进行平常支付应用。如今，赞同Apple Pay、华为Pay、小米Pay等的手机或终端设备都能应用，将来还将赞同更多。这意味着，不管麦当劳、星巴克，还是连卡佛百货等，都能够在银联闪付POS机打“白条”消费了。

另外，近期开通“白条闪付”的用户还将获得京东金融赠予的白条闪付账户安全险——“白条闪付账户保”，最高赔付额10万元，保险刻日3个月。

因为“白条闪付”额度和“白条”共用同一额度，所以，“白条闪付”账户持有人在线下消费的可用额度，不超出其现有的“白条”额度；依据央行的监管政策，“白条闪付”的单日累计的支付限额不超出1万元；每笔“白条闪付”账单都可享有30天免息，3、6、12、24期随心分期。

用户每完成一笔“白条闪付”的支付，都将会产生白条账单，在京东金融APP“白条闪付”下方的“闪付记载”中可查询。用户需求通过京东金融APP或PC端的白条还款渠道进行还款，其流程和“白条”还款流程一样；“白条闪付”赞同工商银行、农业银行等主流银行借记卡还款；京东金融将全方位提供“白条闪付”的用户服务。

有数据统计，如今，银联POS机约1900万台左右，90%都完成了赞同闪付技术的改造；银联联网通用的商户约有800多万家，笼罩的消费场景普遍且多元化。至此，“白条”通过“白条闪付”完成了线下消费场景的全笼罩。

许凌以为，“互联网技术能力是京东金融的天然基因，在这样的基因下，我们对消费场景有更深入的懂得，环绕消费者的需求去丰富‘白条’产品功能，在场景应用上做一系列的延展，体验流程上向移动端发力。如今，我们将‘白条’的产品能力和用户向金融机构开放，通过‘白条闪付’整体渗入到各类消费场景中，完成了‘白条’、银行、数百万消费商户和消费者的多方衔接，让全新的移动消费金融体验24小时不打烊，满足人们各类消费需求，让生活更饱满。”

2015年12月，中国人民银行下发了一份《关于改良个人银行账户服务、增强账户管理的告诉》（以下简称《告诉》），请求树立银行账户分类管理机制，将个人银行账户分为I类银行账户、II类银行账户III类银行账户，其中，I类账户是全功能账户，请求面签且需求满足实名制一切严厉的请求；II类户可在线上完成开户，但需求提交I类账户的银行卡号、身份证号进行身份辨认，功能上不能够存取现金、不能够向非绑定账户转账，但能够购置投资理财等金融产品，和能够消费支付。

银行方面表示，“跟随互联网支付技术的创新创新，和人们消费习惯的转变，电子II类账户的发展空间庞大，银行也应积极拥抱互联网。京东金融的核心能力是风控、大数据及产品能力，而且，在大数据和客户辨认具有独到的懂得，银行希望能够借助京东金融的这些优势，下降银行的风险本钱，提高获客和服务效率，通过账户的协作进一步提高银行客户的服务品质。”

中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚分析称，“这无疑是金融行业内一个很有意思且很有共识的创新，充足地表现了在互联网技术驱动的金融生态形式下，京东金融和传统金融机构各自施展了各自的优势，通过协作的方法达成双赢。基于央行的新政策，对银行II类账户在功能上完成了拓展。”。

“央行的银行账户分类管理制度出台以后，业内都在视察依托互联网技术的II类、III类账户究竟有多大的发展。实际上，II类账户的发展需求联合场景化能力，但银行现有金融生态其消费场景有限，通过互联网渠道吸引客户流量的能力相比较较弱，这些也都是银行发展II类账户的现实瓶颈，但与京东金融协作后，通过‘白条’的移动互联网技术和产品运营，将线上和线下渠道打通，两边完成了客户流量的共享，这对银行II类账户的发展将有很大增进用处。另外，京东金融依托政策，通过与银行深度协作的方法，强化并赞同了互联网消费金融产品的拓展，提高客户体验，关于京东金融而言，这也是其开放生态的重要内容，我们很期盼看到市场的实际接纳水温和成效。” 曾刚进一步表示。

今年以来，京东金融环绕“白条”品牌实践了诸多创新，从与银行协作联名信誉卡“小白卡”，到“白条”旗下现金假贷产品“金条”的资金端对银行开放，再到联名电子II类账户的协作，京东金融正在迈向更加开放的生态，与传统金融机构加快融合，提高消费金融市场的供应效率。

业内分析人士以为，消费金融市场旭日东升，那些创新科技驱动的机构能够为传统金融赋能，帮助传统金融行业下降本钱、提高效率，让过去那些做起来很不经济的业务变得更加高效，从而推进全部金融行业服务理念和经营形式的转型升级。

“我们已经构成了一套完整的产品研发和迭代流程，并搭建了多条理的互联网消费金融产品系统，将来我们会连续开放，将风控、产品、用户等多个维度的能力输出给金融协作同伴和传统企业，让那些信誉记载缺失但急切需求获得金融服务的长尾用户，真正能够享用互联网技术带来的普惠金融方便。”许凌说。

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