“ICP许可证”将挡住98%平台

8月24日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中规定，网贷平台必须要持有ICP（电信业务经营许可证）。而据“网贷之家”最新数据，目前仅有2%的平台有ICP资质，而且此证很难申请。业内人士认为，ICP许可证或将成为互金企业难以逾越的门槛，并引起网贷机构新一轮优胜劣汰。 扬子晚报记者 徐兢

ICP许可证为何申请难

《办法》明确，网贷P2P平台须 “按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可；未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。”

据了解，目前大多数平台都已进行过ICP备案，但ICP经营许可证却因为门槛较高，导致获批的平台屈指可数。“网贷之家”最新数据显示，全国正常运营平台2349家，取得ICP许可的网贷平台可能不到50家，占比仅2%，包括“陆金所”、“拍拍贷”、“宜人贷”、“红岭创投”、“积木盒子”等。其中，江苏省网贷平台中，“开鑫贷”、“互融宝”、“三六五金服金融”等有ICP经营许可证。

据了解，互金平台获得ICP经营许可证的真正难度在于，通信管理局认为网贷机构属于金融行业，所以审批要求平台有金融监管部门出具的批文。而多家曾尝试申请ICP经营许可证的平台表示，“金融监管部门批文”申请非常难。“互融宝”人士告诉扬子晚报记者，他们花了大半年时间才拿到ICP许可证。

浙江腾智律师事务所互联网法律部副主任麻策律师向扬子晚报记者表示：“ICP许可证和银行资金托管，这两个才是整部新规中的‘终极杀手’。”他说，备案制的出现让很多P2P平台舒了一口气，毕竟P2P行业没有引入互联网金融中的牌照制度。然而，不少平台误把持有的ICP备案当成是ICP许可证了，ICP许可证办理过程不仅耗时长，一般都需要几个月时间，而且准入门槛高，故应尽快详询各地通信管理局。

房产抵押类P2P面临挑战

《办法》中很重要的一点是规定网贷借款人应该“小额、分散”，并明确规定了借款人的借款金额限制，每个平台上个人20万、企业100万，上限是5个平台，这一条对那些“大单模式”的网贷平台影响较大。“网贷之家”分析师陈晓俊选取851家平台为样本，测试合规转型压力。

个人借款方面，选取信用贷款、车贷、房贷等业务类型的以个人借款为主的平台，共提取56.73万个借款人样本作为测试对象。统计后发现，截至7月底，个人借款待还超过20万元的有1.62万人，人数占比达到了2.86%，总待还金额占比达到了18.34%。可见限额20万元对于大多数自然人影响并不大。

不过测试发现，房地产抵押类个人借款金额远超监管红线。如“链家理财”7月底人均待还金额近70万元，待还金额超过20万元的借款人数占比达到了65.05%，涉及待还金额占比为67.94%。

法人借款也是“大单”频现。截至7月底，企业借款人待还金额超过100万元的有2430个，人数占比5.41%，待还金额占比达到了78%。

测试的结论是，以个人信用借款为主的网贷平台合规转型的压力不大，房产抵押类的个人借款将受到合规挑战；对于法人借款来说，少部分企业借款金额较大，以这类借款人为主的平台，将面临较大合规转型压力。

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