盯上65万亿元中小银行市场马明哲“落子”金融一账通

浏览现在举办的各种会议、论坛，都会闪现金融科技的影子；而互联网、互联网金融会议更需依仗金融科技撑腰，这就是金融科技的火爆现实。

当众多企业在忙着追逐金融科技风口的时候，平安、京东、阿里、腾讯等巨头的眼光却盯上了金融科技技术输出市场。平安集团布局金融科技则有着得天独厚的优势，“平安3.0时代”，马明哲要求平安集团不再局限于内部的综合金融，而是将“互联网+金融”的发展模式向全行业开放，打造更加强大的、开放式互联网金融服务平台。从陆金所的开放和扩容，到平安科技的能力共享，再到金融壹账通向中小银行输出技术，平安更像是一家金融科技公司。

截至2017年6月末，银行业金融机构（境内）总资产规模约为236.54万亿元，业内人士估算，其中，中小银行（剔除五大行和股份制银行）资产规模约为65万亿元。金融壹账通看中的正是这盘65万亿元“大餐”。那么，金融壹账通如何将领先的科技技术输出给中小银行及其他传统金融机构，打造一个共享、共惠、共赢的开放式平台？在7月中旬举办的朗迪金融科技峰会上，《证券日报》记者独家专访了金融壹账通副总经理、CTO兼COO黄宇翔。

先主攻中小银行零售业务痛点

金融壹账通的全称为上海壹账通金融科技公司，其前身为2011年7月份成立的深圳平安金融科技咨询有限公司，一直是平安创新金融科技产品的孵化地。2015年11月份，由一账通、前海征信、互联网云服务三大业务整合而来的金融壹账通以全新的面孔面世。2017年5月23日，金融一账通重磅打造的金科空间站正式登场。这是一个金融科技的一站式供应基地，只不过补给的对象不是太空飞船，而是全国超百上千家正在转型道路上摸索前行的中小银行。

金科空间站首发集中上线了APP自助、大数据应用、智慧金融服务三大板块共计21项金融科技产品。金融壹账通一次性发布的产品种类之多、维度之全、力度之大，可谓创下了业内的纪录。“在这三大板块并进的同时，我们首先主攻的是中小银行的零售业务。”黄宇翔对本报记者说道。

业内人士估算，我国中小银行（剔除五大行和股份制银行）的资产规模为65万亿元，占银行业的近40%；收入1.6万亿元，占比30%；利润5000亿元，占比近30%；个人用户数3.5亿，占比44%。中小银行的资产规模虽然相当于3个工商银行，但其个体差异巨大，势单力薄。

黄宇翔从“四大痛点”向本报记者阐释了金融壹账通抢先进军中小银行市场的缘由。“一是，中小银行多为区域性银行，经营的业务受区域限制；二是，产品相对来说比较少，资产荒背景下更难找到好产品；三是，资金成本要比大银行高得多，他们最痛苦的是怎么样找到存款，做好贷款，并有好回报；四是，科技能力和风控能力比较缺乏，数据的积累受区域限制难有作为。因此，借力科技公司搭建的信息共享平台，可以在一定程度上弥补中小金融机构的短板。”

目前金融壹账通APP自助舱上线了九大产品，以金融产品超市货架的形式向中小银行提供搭建APP所需组件。舱内产品有理财类产品、保险类产品、充值服务、资产中心、平安好保单等产品，涵盖了金融交易、金融服务、生活服务三方面。中小银行客户只需注册登录金科空间站网站，即可对站内各项金融科技产品进行自助选购，通过线上或线下的业务接入，把金科空间站里的服务产品无缝对接或嵌入到自己的经营体系中来，以此快速提升银行自身的金融科技服务水平。

“目前，平台上的理财产品主要还是平安集团的，今后在这个开放的平台上，中小银行放什么资产自己定夺。金科空间发布后不到2个月，就上线了26家银行，33家银行正在实施，7家银行正在对接。金融壹账通已经为500多家中小银行提供了金融科技解决方案。”黄宇翔向本报记者透露。

大数据应用舱包含好信度、壹企评、好信盔甲等数个产品；智慧金融服务舱则涵盖机构一账通、区块链服务、人脸识别、社交云等科技服务。黄宇翔强调，“金融壹账通在整个平安体系内扮演的角色就是一个开放式的技术输出平台，从此前发布的金融空间站到大数据云平台，以及区块链技术为中小银行服务，解决他们的痛点。”

与BATJ合作的可能性小

互联网巨头的流量、场景、科技优势，自然是其对外输出技术的底气。以京东金融为例，从2015年8月份京东金融与中信银行等发行小白卡算起，至今已与400多家银行达成合作，将大数据和技术融入到银行的各项业务中，为传统金融行业输出风险管理和风险定价能力。

合纵连横已成各行业大势。那么，金融壹账通是否会与BATJ合作？本报记者把这个尴尬的问题抛给了黄宇翔。“我只能说合作的可能性很小。从各自的起家发展历程而言，平安是从金融到互联网，而BATJ是从互联网到金融。阿里的支付、腾讯的社交、百度的人工智能以及京东的流量占据了优势，这也是平安的短板。但是，以保险起家的平安有140万高净值客户，100万线下销售大军，几乎囊括了全部金融牌照，这样的优势加上平安自身的金融生态圈是其他公司难以匹敌的。金融壹账通几乎与平安旗下每家公司都有合作。”黄宇翔说道，“平安集团内部既要万马奔腾，也要通力协作，这也是马明哲极力倡导和推崇的企业文化。”

对于金融壹账通的盈利模式，黄宇翔表示，我们不着急赚钱，打造一个开放共赢的平台才是我们的价值所在。初步的目标是“平台打平，盈利分享”，零售、征信、贷款、同业、区块链等模式不同，盈利的方式也丰富多彩。金融壹账通今年第一个季度的收入是去年同期的10多倍。今后，我们还会做更多的布局，服务好更多的金融机构。

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