要猪有猪，要田有田，贷款当然不愁

“以前我们想要银行贷款支持生产，可是由于养猪场都没有产权证，很难从银行获得贷款，现在是银行追着我们发贷款。”昨天，我市生猪养殖合作社会长林宪忠告诉记者，凭着生猪养殖合作社出的“信誉”证明，近日，乐清、瑞安的六名养猪户不需要抵押,共获得平安银行1040万元贷款。这是我省首次按照养猪户的存栏数和猪舍规模来评估进行的信誉抵押贷款。林宪忠说，生猪养殖合作社由100多户养猪户组成，去年总产值达5亿多元。

记者采访发现，原先不受银行待见的“泥腿子”农民，现在逐渐成为银行贷款喜欢招徕的客户。据温州银监分局统计数据显示，截至2013年7月份，温州全市共有323家农民专业合作社直接获得银行业的信贷支持，贷款余额32296万元，较年初增加4189万元，增长14.9%，在银行贷款业务中增幅最大。

程文忠是文成县茶龙茶叶专业合作社的一名种植户，他和四名老乡一起承包了近1000亩的茶叶基地，年产值1000多万元。今年夏天的酷暑高温，不仅让他的茶叶产量减少20%，损失多达200多万元。更让他心急如焚的是，茶叶基地一直想建设灌水系统，资金缺口120万元。旱情更加剧了他想建灌溉系统的迫切心情，上个月，他拿到了银行60万元贷款资金。

业内人士认为，在农业现代化的规模效益下，越来越多的银行看到了农民拥有的资源以及成长为优质客户的潜力，开始发力争夺农业金融的大蛋糕。

为什么银行热衷向农民放贷？

为什么今年银行如此热衷向农民放贷呢？银监分局相关工作人员认为，相对于造船、纺织、光伏等行业的“危机四伏”，我市农民手中生产的农产品，都是实实在在的好东西，资产质量较好。“像贷款的合作社中，有生产粮食、花卉、蔬菜、茶叶、家畜等等，这些都是老百姓生活所需的资源，看得见摸得着，要猪有猪，要田有田。”另外，农民的融资成本相对较低，也鼓励了农民贷款积极性。像文成县农村信用合作联社新发放的29户农民专业合作社贷款，近30%的农民专业合作社保证贷款给予利率零上浮，其余基本保持在上浮30%的程度。

而贷款给农民带来的致富效果更是显而易见。前年，文成县二源绿色农业种植专业合作社从传统农业向现代化农业转型时期，获得银行授信贷款150万元，建立了百丈漈镇蔬菜主导产业示范区，被市政府列入我市菜篮子后备蔬菜基地，其注册商标“邱老汉”成为文成农产品的金字招牌。现在该合作社有200多位农民，拥有固定资产850多万元，年创盈利200余万元。

“现在银行喜欢贷款给农民，实际上看中的是农民手中优质的农业资产。”温州市农业专业合作社联合会常务副会长冯怀江介绍说， 农民专业合作社主要是由生产同类农产品的农民或经销商，自愿联合、民主管理的互助性经济组织。我市目前有7000多家农民专业合作社，经营状况较好的有4000来家，有茶叶专业合作社、蔬菜专业合作社、生猪专业合作社、粮食专业合作社等等。“现在不少农民通过合作社模式，走上农业规模化现代化生产，拥有的资产非常可观，一些专业户身价都有几百万元。”

为什么农民客户会如此优质？

“农业贷款最大的特点就是小额、分散、安全。”温州市农业专业合作社联合会常务副会长冯怀江说，农民专业合作社在贷款需求上主要有两个方面，一个是合作社层面的共同事业，比如要建立集中保鲜库。一个是合作社社员生产需要的贷款。这几年，随着农业规模化发展，专业合作社对资金的需求越来越大，“像永嘉的乌牛早茶叶，在春季收购高峰期，由于合作社缺乏资金，一些茶农只好把茶青直接卖给外地的茶商。”

业内人士指出，今年7月份，为优化“三农”金融服务，发挥直接融资优势，加快农业现代化步伐，国务院发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，要求银行业金融机构开发符合农业农村新型经营主体的金融产品和服务，加大信贷支持力度。但目前从温州银行业信贷支持农民专业合作社现状来看，仅有部分机构推出创新担保方式的金融产品，而且这些金融产品均难以形成真正的影响力，大部分仅是示范效应。同时鉴于各银行对于农民专业合作社重视程度仍然较低，未能形成金融创新的动力。“像获得信贷支持的325家农民专业合作社，除了以自身抵押物进行抵押贷款或者通过上下游农业龙头企业进行担保贷款以外，只能寻求农信融资担保有限公司的担保。”温州银监分局相关工作人员表示。

“应该将小微企业贷款担保方式创新中取得的有益成果，逐步推广到农民专业合作社贷款上来。”温州银监分局相关工作人员认为，农民专业合作社作为农村新型经营主体，既有着普通农业企业的特点，又有着自身的经营特点。银行应该针对其生产周期和经营方式的特点，开发额度、期限、利率相适宜的金融产品。

“农民专业合作社想要更好地获得贷款，打铁还需自身硬。”冯怀江说，合作社应该积极参与信用等级的评级，规范内部管理制度、财务制度等。他认为，由合作社出面组织牵头，成立互助担保资金，是个发展方向。银行工作人员对农业生产不是很懂，也没法整天监管。如果由合作社出面担保，大家都清楚社员的生产情况，经过合作社筛查的社员，基本上都能够符合银行的信贷要求，减轻了银行贷款的管理成本。“我们前两年牵头和银行尝试通过互助资金担保的方式向社员放贷，效果不错。像在泰顺，贷了4000多万元，没有一笔逾期产生，绝对的优质客户。”

毛鲜艳 张建军

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