银行理财产品 开始“养老”

养老不只靠保险渠道，银行理财也可养老。普益财富最新的分析报告称，商业银行正在将触角伸向“养老”市场，在理财产品中融入养老的理念。截至目前，招商银行、华夏银行已发行29款养老理财产品。

记者昨天采访了市区几家发行“养老”理财产品的银行。“养老理财产品和其他我们日常发售的理财产品相比，最主要的区别在风险评级上，养老理财产品为风险最低，为谨慎型，而一般的理财产品为稳健型。”华夏银行温州分行一相关人士表示。不过记者发现这些“养老”理财产品募集资金大多投向债券和货币等收益稳健的市场，这其实与大多数打着稳健旗号的理财产品区别不大。但令人欣喜的是，从收益看，这种被认为风险最低的“养老”理财产品，收益反倒比普通半年期的理财产品还高个0.2%左右。

一家股份制银行理财人士表示，这可能是因为银行推广“养老”这种新产品，需要展示些好处来吸引投资者，对市民来说并无坏处。对银行而言，推出养老专属理财产品，可以扩大目标客户群体，将有养老需求的人群作为潜在客户来开发，让“养老”不再是保险独家地盘。

不过也有业内人士指出，养老理财不必非要通过购买理财产品去实现，只要把握住长期性和收益稳健性两个特点，任何符合这两个特点的产品都可以考虑。与普通理财不同，养老理财应该降低流动性要求，通过长期、低风险和较高回报的理财来跑赢通胀，保障退休之后的开支。

理财专家指出，根据国际上比较成熟的养老理念，养老理财应该做到“长期限”和“低门槛”，而目前银行的养老理财产品基本还只是几个月期限的产品，而且还根据投资资金量大小区分收益。所以“养老”这一称呼还是有些水分。这位人士建议，养老理财一定要把握住长期性和收益稳健性两个特点，只要符合这两个特点的产品投资者都可以考虑。 邹丽丹

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