一台电话转账宝让客户贷款增值不少

陈先生在黄龙商贸城经营纺织品批发生意多年，和客户之间的账务往来除了传统网银渠道外，还有不少客户会直接在店内交易。去年3月份，陈先生店里安装了一台交行银行电话转账宝“家易通”，往来的客人可以通过在“家易通”上刷卡，将货款直接归集到陈先生在交行的账户，同时陈先生也可以通过操作“家易通”进行跨行汇款、账户查询等业务。

去年10月份，陈先生在别家银行的一笔600万元贷款到期，由于陈先生的房产评估价已从原来的900多万元缩水到680万元左右，按照银行贷款房产抵押率7折来算，他在银行的贷款从原来的600多万元缩水到了400多万元，一下少了200万，资金缺口让陈先生很着急。

就在这时，交行温州分行针对全市“家易通”用户推出了一个名为“家易通”经营贷的信贷产品，凡是在交行含存款、黄金、基金、理财产品等总资产日均超过5万元的“家易通”客户，就可以申请“家易通”经营贷。该信贷产品通过客户在“家易通”的日常流量以及交行资产等条件，给予客户在经营性贷款方面的授信升级，在追加保证的情况下，抵押类贷款客户的抵押率可以从70%最高升到100%，贷款期限最高可到5年，最高可贷1000万元。

由于陈先生店内使用的“家易通”电话转账宝每个月账户往来流量达到500万元左右，并且在交行的资产较好，因此顺利通过“家易通”经营贷将自己的房产抵押率从原来的7成升级到了9成，顺利拿到了一笔一年期600多万元的贷款。

记者获悉，“家易通”经营贷除了针对抵押类的客户可以提高抵押率外，针对无抵押类的客户，还可以获得无担保类的信用贷款，最高一年可贷30万元。此外交行还针对“家易通”在还款方式、贷款利率上、贷款年限上都实行了“升级优惠”。

据了解，截至目前，交行在全市服装、辅料、电器、五金等专业市场安装了近1万台交行“家易通”转账宝，累计发放“家易通”经营贷3.6亿元左右，笔数114笔，户均约285万元；信用类累计发放152笔，累计发放4215万元，户均约28万元。□本报记者 周瑶瑶/文 文广/摄

■记者手记

细节决定成败

“我们对提高抵借比或办理信用贷款的准入条件是相对较高的。”交行温州分行零售信贷部林总告诉记者，之所以愿意对“家易通”客户升级授信，说到底还是因为电话转账宝带来的“信用证明”。通过转账宝，银行可以清楚地了解到客户的交易流量、经营状况以及上下游情况，另外还可以了解到客户的现金流是否充足、账户是否稳定，“它就像一个过滤器，可以筛查出这个客户是不是实实在在做实体经营。”如此看来，转账宝是一个很重要的细节。

不过和部分银行推出类似产品只是按照电话转账宝的流量来判定授信额度相比，交行判定“家易通”经营贷客户的授信额度时，账户流量只是参考的细节标准之一，最终的额度是来自多个方面的。为了能够严格核实客户的经营情况，交行有着严格的贷前审核，必须要两个客户经理实地尽职调查，包括审查经营主体销售是否正常、产品是否适销对路、是否有稳定的客户群、销售上下游主要客户交易情况、业务占比等，另外还要重点调查经营者本人有无不良嗜好，如赌博等问题。

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